截至2023年底，我國60歲及以上老年人達(dá)到2.97億。隨著人口老齡化程度持續(xù)加深，越來越多的老年人重視養(yǎng)老儲備。記者采訪了解到，當(dāng)前社會上有四類針對老年人的金融消費詐騙現(xiàn)象，有關(guān)專家提醒公眾注意防范。

非法集資詐騙

防范入股分紅、充值返現(xiàn)、溢價回購等“陷阱”

根據(jù)中國老齡科學(xué)研究中心和中信銀行14日聯(lián)合發(fā)布的《老年金融消費者風(fēng)險防范手冊》，非法集資活動涉及內(nèi)容非常廣、表現(xiàn)形式復(fù)雜多樣，老年人由于缺乏金融知識、對金融權(quán)益侵害不敏感、對相關(guān)政策不了解等，金融權(quán)益容易受到侵害。

中國老齡科學(xué)研究中心主任高成運說，隨著我國老齡化進(jìn)程加快，老年金融消費需求在社會總需求中的比重逐步上升，而部分老年人金融知識較為缺乏，同時老年人是數(shù)字時代明顯的“弱勢群體”，因此保護(hù)好老年金融消費者權(quán)益重在風(fēng)險防范。

中國社會科學(xué)院大學(xué)法學(xué)院副教授方軍說，從目前涉老非法集資案件來看，常用“誘餌”有入股分紅、充值返現(xiàn)、預(yù)付消費、發(fā)展會員、溢價回購、承諾返利、假借慈善、編造項目、高利誘騙、投資理財?shù)取?/p>

對此，方軍建議，投資理財，應(yīng)選擇正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)和渠道；但凡涉及“賺錢”“投資”時，應(yīng)與家人或朋友商量，共同判斷，避免造成經(jīng)濟(jì)損失；但凡涉及境外投資、虛擬貨幣投資、區(qū)塊鏈投資等要拒絕；但凡遇到“穩(wěn)賺不賠”“高利”時，不能輕信；根據(jù)自己的財務(wù)狀況設(shè)定投資資金上限和支出條件。

新型詐騙

防范利用交友、養(yǎng)生、書畫收藏等名義的騙局

守好養(yǎng)老“錢袋子”，老年人要防范識別通過電話、網(wǎng)絡(luò)和短信方式實施的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，特別是利用虛擬現(xiàn)實技術(shù)的新騙術(shù)，以及謊稱“以房養(yǎng)老”、交友、養(yǎng)生、書畫收藏等形式的騙局。

中央財經(jīng)大學(xué)管理科學(xué)與工程學(xué)院投資系教授陳俊華說，不法分子利用虛擬換臉技術(shù)和模擬人聲技術(shù)，可以冒充任何人，老年人很難識別。因此，公眾應(yīng)告知老年親屬，只要涉及金融轉(zhuǎn)賬，哪怕是通過視頻聊天，也不能確保真實，務(wù)必通過多渠道確認(rèn)。此外，還應(yīng)防范兩類“陌生人”：一是冒充稅務(wù)局、公檢法等國家機(jī)關(guān)單位，以老年人涉嫌洗錢、證件有問題、偷稅等理由進(jìn)行恐嚇，并出示虛假法律文書；二是假冒各大銀行等機(jī)構(gòu)或平臺工作人員，以手機(jī)銀行升級、金融產(chǎn)品升級或到期等為借口，誘騙下載詐騙類應(yīng)用程序或登錄相關(guān)詐騙網(wǎng)站。

陳俊華提出防范建議，老年人可下載國家反詐應(yīng)用程序，主動學(xué)習(xí)防詐騙知識；不輕信非正規(guī)渠道推薦的投資理財，凡是標(biāo)榜“內(nèi)幕消息”“穩(wěn)定高回報”的都是騙局；網(wǎng)上遇到親友借錢，一定要先確認(rèn)身份，因為現(xiàn)在的技術(shù)手段可以模擬人聲和人像，務(wù)必掛掉電話再次致電親屬、朋友來核實；不要通過第三方軟件或網(wǎng)站充值現(xiàn)金或投資，這類平臺通常是虛假平臺，隨時“跑路”；不要打開陌生來源的信息；如果認(rèn)為自己遭遇了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙或發(fā)現(xiàn)了身邊的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙現(xiàn)象，應(yīng)及時撥打110報警。

委托代辦

防范委托書內(nèi)容和受托人資質(zhì)風(fēng)險

在日常生活中，老年人“委托他人辦事”的情形較為常見，應(yīng)注意防范委托書內(nèi)容和受托人資質(zhì)風(fēng)險。

中國老齡科學(xué)研究中心老齡戰(zhàn)略與政策研究所副所長方彧說，當(dāng)委托他人或機(jī)構(gòu)代管金錢和財產(chǎn)時，受委托的人就是受托人。若受托人不當(dāng)行使權(quán)利，就容易發(fā)生金融權(quán)益侵害。老年人應(yīng)與受托人簽訂委托書。

方彧建議，由于委托書賦予受托人就委托人的金錢、房產(chǎn)等財產(chǎn)作出決定的法律權(quán)利，老年人應(yīng)選擇值得信賴的受托人或機(jī)構(gòu)，并確保對方清楚委托需求。切記要認(rèn)真考察機(jī)構(gòu)的資質(zhì)，并把委托事宜告知親屬、朋友等。如果受托人是個人，不能選擇有賭博等不良嗜好的人為受托人。委托書中若涉及房產(chǎn)等重要資產(chǎn)，在簽署之前務(wù)必認(rèn)真閱讀、理性思考，最好要求公證委托書。

個人金融信息泄露

防范惡意軟件攻擊、公共網(wǎng)絡(luò)等風(fēng)險

當(dāng)前老年人越來越多使用社交軟件，如微信、抖音等，需提高安全謹(jǐn)慎使用意識。

中國老齡科學(xué)研究中心老齡金融研究室主任王海濤說，像公園、商場等公共互聯(lián)網(wǎng)通常未加密，因此瀏覽和共享數(shù)據(jù)不安全，如果老年人連接到這樣的網(wǎng)絡(luò)并發(fā)起通信，熟練的黑客可以滲透通信，監(jiān)視并竊取所需信息。

王海濤建議，老年人應(yīng)保護(hù)好個人身份證號、社保賬號、信用卡號、密碼和其他個人信息，切勿與陌生人或任何非官方網(wǎng)站共享個人信息。辦理業(yè)務(wù)需復(fù)印證件時，一定要寫明用途，在含有身份信息區(qū)域注明“本復(fù)印件僅供××用途，他用無效”和使用日期。免費網(wǎng)絡(luò)要謹(jǐn)慎接入，確保網(wǎng)絡(luò)環(huán)境安全，尤其是在需要進(jìn)行網(wǎng)上支付、銀行賬戶登錄時，盡可能避免使用陌生網(wǎng)絡(luò)。

此外，定期核查個人信用記錄并舉報詐騙行為。如果發(fā)現(xiàn)借用本人名義開立賬戶的行為，則說明可能有詐騙者在試圖獲取個人信息?？梢缘卿浿袊嗣胥y行征信中心官網(wǎng)（http://www.pbccrc.org.cn/），在“互聯(lián)網(wǎng)個人信用信息服務(wù)平臺”中查詢個人征信記錄。

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